USDT正成为我国金融安全的一大隐患

截至2020年8月28日，USDT流通总量已超过130亿枚，总市值130亿美元，仅次于比特币和以太坊，在加密货币市场排名第三。

不同于以往主要作为加密资产交易媒介的USDT，如今的USDT不断“出圈”，在跨境资产转移、灰色生产、洗钱等领域扮演着越来越重要的角色。 正如Block Rhythm之前的一篇文章所述：USDT越来越多地扮演着“点对点电子现金系统”的角色。

USDT由Tether于2015年左右推出，是一种基于稳定价值货币美元（USD）的代币Tether USD（简称USDT）。 根据Tether的承诺，1USDT不变=1美元，用户可以随时使用USDT与USD进行1:1兑换。 同时，Tether 宣布将严格遵守 1:1 准备金保证，即每发行一个 USDT 代币，其银行账户将有 1 美元的资金保证。

USDT 一经推出，就得到了当时最大的交易所 Bitfinex 的全力支持。 事实上，Bitfinex 本身就与泰达有着非常密切的关系。 随后，山寨币交易平台Poloniex交易所也宣布支持USDT，从而确立了USDT作为稳定币的领先地位。

2017年，随着我国“94”禁令的出台，比特币等数字货币通过人民币直接交易的通道被阻断，各大交易所纷纷出海，使得所谓“币币交易”成为主流的市场。 人民币等法币通常需要通过OTC兑换成USDT，然后用于买卖比特币、以太币等数字货币。 这样一来，USDT的地位越来越稳固，规模也在不断扩大。

然而，随着USDT规模的快速增长，其风险也在累积。

USDT声称严格遵守1:1准备金保证制度，即每发行一个USDT代币，其银行账户将有1美元的资金保证。 USDT市值超过130亿美元，理论上Tether应该提供130亿美元的银行存款证明。 然而，事实上，迄今为止，Tether 从未出过正式的资产审计报告。

2019 年 3 月，Tether 官网将其与美元的一对一挂钩改为由美元和等值物等储备支持。 随后，Tether 的首席法务官在一份声明中表示，在 Tether 发行的所有 USDT 中，只有 74% 可以得到货币或等价物的支持。

更为严重的是，2019年4月，纽约州总检察长办公室认为Tether向Bitfinex挪用了8.5亿美元以弥补损失，并因此对其发起指控。 2019 年 7 月 30 日usdt洗钱容易发现吗，纽约州总检察长办公室将 Tether 及其关联公司 Bitfinex Exchange 起诉至纽约市法院，引起圈内震惊。

事实上，USDT作为一种“稳定币”，近年来已经多次表现出“不稳定”。 2017年11月20日，Tether出现保证金短缺，USDT/USD瞬间下跌10%至0.9左右； 2018年10月15日，因信任危机，USDT再次大跌，最高跌幅近20%。 这种波动在市场上出现过多次。

更耐人寻味的是，在中国市场普遍接受的USDT，在欧美等市场却遭遇了一致冷遇。 数据显示，2019年以来，流入交易所的USDT主要为中国交易者提供服务，而流入美国的USDT仅占其流通量的3%。

今天的USDT，它的使用已经大规模“出圈”了。

在洗钱和资产转移方面，USDT相对于传统地下钱庄有着无可比拟的巨大“优势”。 很多传统的地下钱庄已经用上了USDT这个“神器”。 目前，国外一些互联网业务如在线博彩、直播打赏等已经接受了USDT作为重要的支付方式。 众所周知，全球最大的在线成人网站Pornhub也支持USDT。

根据我国外汇管理制度，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年折合5万美元。 也就是说，个人每年最多可携带5万美元的外汇，完全足够正常的旅游和商务活动。

然而，对于一些需要将大量资产转移到国外的人来说，USDT却成为了“最佳选择”。 通过一些OTC渠道，可以将大量资产在国内兑换成USDTusdt洗钱容易发现吗，再在国外用USDT兑换成美元，实现极低成本、低风险的资金流转。

今年6月左右以来，国家加大了对非法使用USDT的打击力度。 “币圈”掀起了所谓的“冻卡潮”。 支付宝和微信支付的风控规范也在不断完善。 此后，火币、OKEx等大型交易所提升风控水平，大量涉及黑灰生产的USDT地址被标注，相关交易账户需提供严格认证，“黑”难度加大U" to 与法定货币的兑换是在这些主流平台上实现的。 因此，最近在一些“币圈”社区，出现了很多关于私售USDT的信息。 这些“黑U”通常以低于市场价2-5美分的价格出售。

不断“出圈”的USDT，不仅为不法分子提供了新的洗钱工具，也对我国金融安全构成严重威胁，并可能造成非法资产外逃、税收严重流失。 尤其是由于USDT与美元资产挂钩，一旦规模不断扩大，很可能成为恶意发行美元的重要“帮凶”，以数字货币的形式在全球范围内进行金融掠夺.

目前，在中国，必须以法律法规的形式禁止一切USDT交易，禁止通过银行账户、现金、支付宝、微信支付等任何第三方工具买卖USDT。