如果使用比特币作为支付手段

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一篇文章《虚拟货币的前景》来自国际货币基金组织官方账号，火遍朋友圈。 2017年9月29日，关于虚拟货币、金融中介新模式和人工智能，拉加德发表了自己的看法。

国内的吃瓜群众转载了研究，萨姐也在观察，不禁想到一个问题。 随着区块链应用的普及和各国央行推出数字货币，有一天比特币等虚拟货币将被视为“外国法币”参与支付流通，是否还有可能？ 那么，我们假设这个前提，看看如何对这种替代支付方式进行合法的管理和监管？

1、以虚拟货币作为支付手段时，是否属于“网络支付业务”？

如果不是“法币”，则很难进入传统银行机构的视野，其支付服务机构仍可能选择“第三方支付”等“专属”机构。 如果是这样，他们应该参考网上支付和网上支付业务的官方规定。 定义是构思出来的。

2010年9月，《非金融机构支付服务管理办法》正式实施。 “网上支付”的定义是收款人与收款人之间依托公共网络或专用网络进行货币资金转移的行为，包括货币兑换、互联网支付、移动支付等。电话支付、固定电话支付、数字电视支付等.

2016年7月，《非银行支付机构网上支付业务管理办法》正式实施比特币的交易信息有支付人签名吗，官方给出了“网上支付业务”的规定：

网上支付业务是指收款人或付款人依托公网信息系统，通过计算机、移动终端等电子设备远程发起支付指令，付款人电子设备不与收款人特定专用设备交互，由支付机构提供收款人的付款指示。 付款人提供货币资金划拨服务的活动。

由此可见，如果以虚拟货币作为支付手段，且由“专属”支付机构提供资金划转服务，则可能属于“网络支付业务”，适用《非金融机构支付服务管理办法》。办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法规定》。

当然，虚拟货币的支付活动必须保护当事人的合法权益，遵守反洗钱和反恐怖融资的相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资的义务。 .

2.支付机构，监管者是央行

在我们的设想下比特币的交易信息有支付人签名吗，虚拟货币专属支付机构要想从事业务，还必须取得“行政许可”。

参照条例原文，非金融机构提供支付服务，应当按照规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

同样，涉及到支付业务，需要行政许可，央行需要强监管，适用支付管理标准和管理办法。

但支付机构不得办理银行业金融机构间的货币资金划转业务，但经特别许可的除外。 同时，不得为其他信贷、融资、理财、担保、信托、汇兑等金融机构开立支付账户。

请注意，想要使用虚拟货币为金融机构提供服务的朋友们可能要被“泼冷水”了。 也许比特币可以用来买浴缸，但不能作为金融产品的收款账户。

3. 谁可以获得支付业务许可证？

虽然我们是假设，但有必要根据目前有效的法规设计可能的路径。 根据2010年9月施行的《非金融机构支付业务管理办法》第八条，申领《支付业务许可证》应当具备以下条件：

（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或者股份有限公司，并且是非金融机构法人；

（二）具有符合本办法规定的最低注册资本；

（三）有符合本办法规定的投资者；

（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；

（五）有符合要求的反洗钱措施；

（六）具有符合要求的支付业务设施；

（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；

（八）有符合要求的营业场所和安全防护措施；

（九）申请人及其高级管理人员最近3年未因利用支付业务实施违法犯罪活动或者为违法犯罪活动办理支付业务而受到处罚。

4、什么情况下会受到监管部门的处罚？

参照《非银行支付机构网上支付业务管理办法》第四十二条规定，“经办权”属于中央银行及其分支机构，将办理或办理的情形连处罚如下：

（一）支付机构支付业务系统设施不符合相关要求的；

（二）不符合国家和金融行业标准及相关信息安全管理要求，使用不符合《中华人民共和国电子签名法》和《电子签名法》规定的数字证书和电子签名的； 《金融电子认证规范》；

（三）为非法交易或虚假交易提供支付服务，发现客户涉嫌或涉嫌违法违规行为，未按规定采取有效措施的；

（四）未按规定对客户支付指令采取验证措施的；

（五）未能真实、完整、准确反映网上支付交易信息，篡改、隐瞒交易信息的；

(6) 未按规定处理客户信息，或未履行为客户信息保密的义务，造成信息泄露隐患或造成信息泄露的；

(7) 阻止客户自主选择支付服务提供商或者资金收付方式；

（八）公开披露虚假信息的；

（九）违规开立支付账户，或擅自从事金融业务活动。

总结

综上所述，形势正在发生变化，也许有一天某种法定或国外的虚拟货币（数字加密货币）会成为一种流行的支付手段，那么法律法规将如何管理和规范，金融消费者和市场将如何在监管与监管之间找到平衡点，可能需要大智慧。

但是，无论行政机关如何运用智慧，都必须遵守上位法的规定，参照同级的规章制度。

本文以假设为前提，仅简单介绍一种可能性。 感谢您阅读。

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